Aveți datorii și nu vă veți putea plăti datoriile în următorii câțiva ani? Atunci procedura de insolvență ar putea fi o soluție.
Atenție: putem oferi doar o prezentare generală a procedurilor de insolvență. Procedura de insolvență nu este o soluție rapidă. Uneori există motive întemeiate pentru a nu depune o cerere de insolvență. Prin urmare, trebuie să se analizeze întotdeauna cu atenție dacă procedura de insolvență este cu adevărat necesară. Pentru aceasta este nevoie de o consiliere bună și serioasă!
Notă: Persoanele care desfășoară activități independente trebuie să solicite procedura standard de insolvență (RIV). Aceasta diferă de procedura VIV, în special, prin faptul că etapele 1 și 2 nu se mai aplică. RIV se aplică, de asemenea, fostelor persoane care desfășoară activități independente în cazul în care există mai mult de 19 raporturi de creanță sau cel puțin o creanță se referă la contribuții de asigurări sociale sau salarii ale angajaților neplătite.
Cum funcționează RIV?
Structura procedurii poate fi descrisă ca o scară cu trepte:
- Etapa 1: Încercarea de a ajunge la un acord cu toți creditorii
- Etapa 2: Planul judiciar de soluționare a datoriilor (această etapă poate fi omisă)
- Etapa 3: Procedura judiciară de insolvență
- Etapa 4: „Faza de bună conduită”
Dacă parcurgeți cu succes cea de-a 4-a etapă, va avea loc anularea datoriei restante. Aceasta înseamnă că nu mai trebuie să plătiți datoriile care existau la începutul procedurii de insolvență.
Etapa 1: Încercarea de soluționare extrajudiciară
Condiția prealabilă 1: Trebuie să numiți toate datoriile pe care le aveți. Adesea, nu se mai cunosc toate datoriile. Vă rugăm să menționați acesta în cadrul ședinței de consiliere!
Condiția prealabilă 2: Trebuie să vă gestionați banii în viitor, adică să faceți numai datorii pe care le puteți plăti. În primul rând, trebuie să încercați să găsiți o soluție cu toți creditorii dumneavoastră. Cereți ajutorul unui centru de consiliere în materie de datorii sau al unui cabinet de avocatură specializat (de preferință cu un certificat de asistență în consiliere).
Este important să indicați toate datoriile dumneavoastră (chiar dacă s-ar putea să nu fiți de acord cu creanțele). De asemenea, trebuie menționate și plățile curente! În plus, precizați dacă mai dețineți careva bunuri de valoare (de exemplu, automobil, asigurare de viață, bunuri imobile).
În cazul în care se poate ajunge la un acord cu toți creditorii (de exemplu, deoarece terții furnizează bani), procedura de insolvență nu este necesară. Dacă propunerea de soluționare este respinsă, veți primi un certificat. Veți avea nevoie de acesta pentru a solicita deschiderea procedurii de insolvență. Vă sugerăm să solicitați ajutor atunci când completați cererea (formularul).
Etapa 2: Planul de soluționare a datoriilor susținut de instanță
(Această etapă este adesea omisă).
Instanța de insolvență decide dacă se va face o nouă încercare de a ajunge la un acord. Acest lucru este posibil dacă încercarea de soluționare extrajudiciară a eșuat, fiind foarte aproape de succes. În cazul în care majoritatea creditorilor (în ceea ce privește numărul de persoane și valoarea datoriilor) sunt de acord cu planul, instanța de insolvență poate „forța” creditorii să îl accepte.
Etapa 3: Procedura judiciară de insolvență
În cazul în care etapa 2 pare să nu aibă perspective de reușită (sau a eșuat), instanța va deschide procedura de insolvență și va face publică această situație pe internet. Aceasta numește un administrator judiciar care să îndeplinească două sarcini principale:
- Să examineze toate creanțele pe care creditorii le înregistrează împotriva dumneavoastră.
Atenție: creanțele pot fi înregistrate ca „provenind din acte ilicite săvârșite cu intenție”. Acestea pot fi, de asemenea, pensii alimentare neplătite. Prin urmare, trebuie să verificați dacă există într-adevăr o faptă ilicită intenționată; dacă afirmația nu este corectă, depuneți obiecții la instanța de insolvență. Dacă nu depuneți obiecții, această creanță nu este acoperită de anularea datoriilor restante. Există termene scurte pentru depunerea obiecțiilor. Vă sugerăm să vă ocupați de aceasta imediat! - Debitorul este îndreptățit să vă recupereze bunurile și veniturile sechestrabile și, eventual, să-și recupereze și plățile efectuate în ultimele luni. Dacă au fost încasați bani, vor fi plătite mai întâi costurile procedurii de insolvență.
Atenție: Informațiile pe care le-ați furnizat în cererea de insolvență vor fi verificate. Dacă nu ați declarat veniturile sau activele, procedura de insolvență poate eșua.
Etapa 4: „Faza de bună conduită”
La sfârșitul etapei a 3-a, procedura de insolvență este anulată prin hotărâre judecătorească și începe „faza de bună conduită”. Partea sechestrabilă a veniturilor dumneavoastră va continua să fie poprită. Dacă moșteniți ceva, trebuie să predați jumătate din aceasta. Cu toate acestea, puteți, de asemenea, să refuzați moștenirea. Puteți efectua plăți către creditori individuali numai prin intermediul administratorului dvs. judiciar. Trebuie să raportați imediat orice schimbări familiale sau financiare, schimbarea locului de muncă, schimbarea de domiciliu și profituri mai mari de 100 EUR.
Chiar dacă sunteți șomer, la fel, puteți aplica pentru VIV. Cu toate acestea, este important să căutați în mod activ un loc de muncă, să îl solicitați singur și să acceptați orice loc de muncă rezonabil. Trebuie să puteți dovedi că sunteți în căutarea unui loc de muncă.
Munca cu jumătate de normă este acceptabilă numai în cazul în care copiii dumneavoastră se află în îngrijirea dumneavoastră (de exemplu, pentru că nu puteți găsi un loc într-o creșă) sau dacă nu mai puteți lucra din motive de sănătate.
Dacă ați respectat aceste norme, instanța de insolvență va acorda anularea datoriilor restante. În acest caz, nu va mai trebui să plătiți nicio datorie restantă.
Cu toate acestea, va trebui în continuare să plătiți amenzi și penalități. Acest lucru se aplică, de asemenea, datoriilor care rezultă dintr-o infracțiune comisă în mod deliberat și pe care creditorul le-a înregistrat ca atare (de exemplu, despăgubiri pentru daune morale sau fizice sau rambursarea unei sume de bani obținute în mod fraudulos). De asemenea, rămân în vigoare datoriile noi contractate în timpul procedurii de insolvență și acestea trebuie plătite de către dumneavoastră.
Anularea datoriilor restante poate fi refuzată dacă …
- ați făcut declarații false prin neglijență gravă în ultimii 3 ani anteriori depunerii cererii atunci când ați solicitat un împrumut sau prestații publice.
- ați făcut declarații false în cererea de insolvență.
- ați risipit active în ultimii 3 ani înainte de depunerea cererii sau ați contractat datorii nerezonabile.
- ați contractat noi datorii în timpul procedurii de insolvență pe care nu le plătiți, penalizând astfel creditorii insolvenței.
Cât durează procedura de insolvență?
Procedura de insolvență durează 3 ani de la deschiderea ei de către instanță. La finalul procedurii, se emite o hotărâre judecătorească prin care se declară anularea datoriei restante.
Atenție: Asigurați-vă că păstrați această hotărâre judecătorească! Creanțele mai există încă. Creditorii sunt în drept să vă trimită scrisori. Cu toate acestea, nu mai sunteți obligat să plătiți. Măsurile de executare silită nu sunt permise.
Costă ceva procedura?
De obicei, centrele publice de consiliere privind datoriile oferă asistență gratuită. Dacă nu vi se acordă asistență de consiliere va trebui să plătiți un avocat.
Se vor suporta chelituieli pentru procedura judiciară. Dacă nu sunteți în măsură să plătiți cheltuielile de judecată puteți solicita o amânare a plății acestora. În acest caz, instanța de insolvență va amâna toate costurile până la anularea datoriei restante. Dacă se pot popri anumite sume, atunci din acestea vor fi plătite în primul rând cheltuielile amânate.
În cazul în care mai rămân costuri după anularea datoriei restante, se va efectua o verificare anuală pentru a determina dacă puteți efectua plățile în rate rezonabile – însă până la un maxim de 4 ani.
Notă: Toate procedurile de insolvență și deciziile instanței de insolvență pot fi consultate pe internet la adresa www.insolvenzbekanntmachungen.de
